בפוסט הקודם למדנו איך ניתן לחסוך בהוצאות היומיומיות, אבל כולנו מכירים את התחושה הזו בסוף החודש – מסתכלים על החשבון ורואים שוב את אותן הוראות קבע: עמלות בנק, דמי כרטיס, חבילת סלולר, אינטרנט, חשמל, מים…
ההוצאות הקבועות האלה יכולות להגיע לאלפי שקלים בחודש, והכי מתסכל? רובנו פשוט משלמים אותן באופן אוטומטי, בלי לבדוק אם אפשר לשלם פחות.
במאמר הזה נגלה איך אפשר להוריד משמעותית את החשבונות החודשיים – בלי לוותר על אף שירות.
עמלות הבנק: מה באמת אנחנו משלמים?
הרבה מאיתנו לא באמת יודעים כמה אנחנו משלמים לבנק בכל חודש.
כשבודקים את דף החשבון בעיון, מגלים שמצטברות לא מעט עמלות. דמי ניהול חשבון קבועים, עמלות על פעולות שונות, עמלות הקצאת אשראי למי שיש מינוס, ועוד תשלומים שלפעמים קשה להבין על מה הם בכלל. כל אלה יכולים להצטבר למאות שקלים בשנה, אבל יש דרכים להוריד אותם משמעותית.
הדבר הראשון שחשוב להכיר הוא מסלולי העמלות. על פי הוראות בנק ישראל, כל הבנקים חייבים להציע שני מסלולים עיקריים: בסיסי ומורחב. המסלול הבסיסי עולה בערך 10 שקלים בחודש וכולל פעולת פקיד אחת ועד עשר פעולות בערוץ ישיר (כמו אפליקציה או אתר הבנק).
המסלול המורחב, שעולה בין 20 ל-25 שקלים, מאפשר עד עשר פעולות פקיד ופעולות בערוץ ישיר ללא הגבלה.
מה שהרבה אנשים לא יודעים זה שיש קבוצות רבות שזכאיות לפטורים משמעותיים מעמלות. למשל, ברוב הבנקים, אם המשכורת שלכם גבוהה מ-7,000 ש”ח (תלוי בבנק), אתם יכולים לקבל פטור מלא או חלקי מעמלות.
חשוב לדעת שצריך לבקש את ההטבה הזו, היא לא ניתנת אוטומטית. גם סטודנטים, חיילים בסדיר, אזרחים ותיקים ובעלי מוגבלויות זכאים להנחות משמעותיות ולפעמים אפילו לפטור מלא.
אם יש לכם יותר מחשבון בנק אחד, כדאי לשקול לאחד חשבונות. כל חשבון נוסף גורר איתו עוד דמי ניהול ועוד עמלות, וברוב המקרים אין באמת צורך ביותר מחשבון אחד.
מיקוח
טיפ חשוב נוסף שרוב האנשים לא חושבים עליו, אפשר ואף כדאי להתמקח עם הבנק. נכון, זה נשמע מוזר. הרי מדובר בתאגיד גדול עם מחירון קבוע, ולא בבבסטה בשוק. אבל האמת היא שלבנקים יש גמישות רבה במתן הטבות והנחות, במיוחד כשהם מרגישים שהם עלולים לאבד לקוח.
הצעד הראשון הוא לבדוק מה מציעים בנקים אחרים. היום, כשמעבר בנק הפך להיות פשוט יותר מאי פעם, הבנקים מתחרים בחוזקה על כל לקוח.
תקבעו פגישה עם הבנקאי שלכם, והגיעו מוכנים עם הצעות שקיבלתם מבנקים אחרים.
לפעמים עצם האמירה “קיבלתי הצעה טובה יותר מבנק אחר” יכולה לפתוח דלת להטבות שלא ידעתם שקיימות. גם אם אתם לא באמת מתכוונים לעבור בנק, עצם האפשרות שתעשו זאת יכולה להניב לכם חיסכון של מאות שקלים בחודש.
כרטיסי אשראי: הפלסטיק שעולה לנו יותר ממה שחשבנו
בעידן שבו אפשר לשלם עם הטלפון או השעון החכם, זה נשמע מוזר שאנחנו עדיין משלמים דמי כרטיס חודשיים. הרבה מאיתנו מחזיקים שניים או שלושה כרטיסי אשראי, ועל כל אחד מהם משלמים בין 15 ל-20 שקלים בחודש. זה אולי לא נשמע הרבה, אבל בחישוב שנתי מדובר במאות שקלים, על מה בדיוק?
האמת היא שברוב המקרים אפשר להוריד משמעותית או אפילו לבטל לגמרי את דמי הכרטיס. רוב חברות האשראי מציעות פטור מדמי כרטיס אם עומדים במינימום שימוש חודשי, בדרך כלל מעל 2,000 שקלים בחודש. אז במקום לפזר את הקניות בין כמה כרטיסים, כדאי לרכז את רוב הקניות בכרטיס אחד ולהגיע ליעד שמזכה בפטור.
אבל יש עוד דרכים לחסוך. מועדוני לקוחות, למשל, הפכו לשחקן משמעותי בשוק. רשתות השיווק הגדולות, ארגוני עובדים ועוד, מציעים כרטיסי אשראי עם הטבות משמעותיות, לא רק פטור מדמי כרטיס, אלא גם הנחות קבועות ברשתות שונות והטבות נוספות. החיסכון פה יכול להגיע למאות שקלים, בתנאי שמשתמשים בהטבות בחוכמה.
חשוב גם לבדוק אם הבנק שלכם מציע הטבות מיוחדות על כרטיסי אשראי. לפעמים, כחלק מחבילת הטבות כוללת, אפשר לקבל פטור מדמי כרטיס או הטבות אחרות. ואם אתם כבר משלמים על כרטיס אחד, בדקו אם אתם באמת צריכים את כל הכרטיסים הנוספים, לפעמים אנחנו מחזיקים כרטיסים “למקרה חירום” ומשלמים עליהם כל חודש בלי שבאמת נשתמש בהם.
חשבון המים: מוודאים שמשלמים רק על מה שצורכים
אם פעם חשבתם שאין הרבה מה לעשות עם חשבון המים, חשבו שוב. נכון, אנחנו לא יכולים להתמקח על מחיר המים או לעבור לספק אחר, אבל יש לא מעט דרכים להוריד את החשבון החודשי בעשרות ולפעמים מאות שקלים.
הדבר הראשון והחשוב ביותר שצריך לבדוק הוא מספר הנפשות הרשום בתאגיד המים. מה שהרבה אנשים לא יודעים הוא שמחיר המים בישראל מחושב לפי מדרגות, כל אדם זכאי לכמות מסוימת של מים במחיר נמוך (תעריף 1), ומעבר לזה המחיר קופץ משמעותית (תעריף 2). אם לא עדכנתם את מספר הנפשות בבית, אתם עלולים לשלם את התעריף הגבוה על מים שהייתם אמורים לקבל בתעריף הנמוך.
לדוגמה, משפחה של ארבע נפשות שרשומה בטעות כשתי נפשות יכולה למצוא את עצמה משלמת מאות שקלים מיותרים בשנה. העדכון פשוט, מתקשרים לתאגיד המים או נכנסים לאתר שלהם, מעדכנים את מספר הנפשות (צריך להביא ספחי תעודת זהות), וההפרש יורגש כבר בחשבון הבא.
חשבון החשמל: איך חוסכים בלי לסבול מחום או קור
חשבון החשמל הוא סעיף משמעותי בהוצאות המשפחתיות, במיוחד בחודשי הקיץ והחורף הקיצוניים. בתקופות השיא, משפחה ממוצעת יכולה למצוא את עצמה משלמת 600-1,200 שקלים בחודש על חשמל. אבל גם כאן, שינויים קטנים בהרגלים יכולים להוביל לחיסכון משמעותי, בלי להתפשר על הנוחות שלנו.
בואו נתחיל עם המכשיר שצורך הכי הרבה חשמל בבית – המזגן. בקיץ הישראלי קשה לדמיין חיים בלעדיו, אבל הדרך שבה אנחנו משתמשים בו יכולה להשפיע דרמטית על החשבון. הטעות הנפוצה ביותר היא לכוון את המזגן לטמפרטורה נמוכה מדי – 16 או 18 מעלות. הטמפרטורה האידיאלית בקיץ היא 24-25 מעלות. כשמכוונים את המזגן לטמפרטורה הזו, הוא עובד ביעילות מקסימלית וצורך פחות חשמל.
בחורף, אותו עיקרון עובד בכיוון ההפוך. אין צורך לחמם את הבית ל-28 מעלות. טמפרטורה של 23-24 מעלות נעימה בהחלט, במיוחד אם לובשים בגדים חמימים. כל מעלה מעל לזה מתורגמת לעלייה בצריכת החשמל.
טיפ פשוט נוסף שיכול לחסוך המון: שימוש נכון בתריסים ווילונות. בקיץ, סגירת תריסים בשעות החמות מונעת מהשמש לחמם את הבית, מה שמקל על המזגן ומוריד את צריכת החשמל. בערב, כשמתקרר בחוץ, אפשר לפתוח חלונות ולתת לאוויר הקריר להיכנס. בחורף – בדיוק להפך. פתחו תריסים בשעות השמש כדי לחמם את הבית באופן טבעי, וסגרו אותם בערב כדי לשמור על החום.
מהפכת משק החשמל: הזדמנות חדשה לחסוך
משק החשמל בישראל עובר שינוי דרמטי. אחרי שנים של מונופול, השוק נפתח סוף סוף לתחרות. בדיוק כמו שאנחנו יכולים לבחור בין חברות סלולר שונות, עכשיו אפשר לבחור גם את ספק החשמל שלנו.
המשמעות היא שיותר ויותר חברות פרטיות יכולות למכור לנו חשמל, כשחברת החשמל ממשיכה לתחזק את רשת ההולכה (כמו שבזק מתחזקת את תשתית הטלפון, אבל אנחנו יכולים לבחור ספק אינטרנט). החברות החדשות מציעות הנחות משמעותיות על תעריף החשמל הרגיל – לפעמים עד 15% פחות ממה שאנחנו משלמים היום.
אמנם התהליך עדיין בתחילתו, אבל כדאי להתחיל לעקוב אחרי ההצעות השונות בשוק. חשוב לבדוק לא רק את אחוז ההנחה, אלא גם את תנאי ההתקשרות, תקופת ההתחייבות, ואיכות השירות שהחברה מציעה. כמו בכל שינוי משמעותי, מומלץ לחכות קצת ולראות איך השוק מתפתח לפני שממהרים לעבור ספק.
יתרון נוסף של הרפורמה הוא שהיא תעודד צריכה נבונה יותר של חשמל. חברות פרטיות מצעיות תעריפים שונים בשעות שונות של היום, מה שמאפשר לנו לחסוך עוד יותר אם נתאים את הרגלי הצריכה שלנו לשעות שבהן החשמל זול יותר.
החיסכון הגדול מתחיל בשינויים קטנים
עברנו על כל החשבונות הקבועים שמכבידים על התקציב החודשי שלנו. ראינו שבכל תחום, מעמלות הבנק ועד חשבון החשמל, יש דרכים לחסוך, וזה לא חייב להיות מסובך או להצריך ויתורים משמעותיים. להפך, לפעמים מדובר בשינויים פשוטים שיכולים לחסוך לנו אלפי שקלים בשנה.
אז מה הצעד הראשון? אל תנסו לטפל בכל החשבונות בבת אחת. במקום זה, התחילו עם הדברים הפשוטים:
- פטור מעמלות עו”ש בבנק
- פטור מדמי כרטיס אשראי
- עדכון מספר נפשות בתאגיד המים
אחרי שתראו את החיסכון הראשוני, יהיה לכם מוטיבציה להמשיך לשאר התחומים. תופתעו לגלות כמה אפשר לחסוך כשמתייחסים להוצאות הקבועות בתשומת לב, במקום פשוט לשלם אותן באופן אוטומטי כל חודש.
וחשוב לא פחות, תעקבו אחרי השינויים בשוק. הרפורמות בחשמל, התחרות בשוק הסלולר והאינטרנט, והשינויים בעולם הבנקאות, כל אלה יוצרים הזדמנויות חדשות לחיסכון. לפעמים שווה להקדיש שעה-שעתיים בחודש כדי לבדוק מה השתנה ואיפה אפשר לחסוך עוד.
הצלחתם לחסוך באחד התחומים שדיברנו עליהם? יש לכם טיפים נוספים לחיסכון בהוצאות הקבועות? שתפו אותנו בתגובות!
