ניהול הוצאות יומי בקלות: המדריך המלא למעקב פיננסי

שלב 2: מגדירים קטגוריות ברורות

אחד הדברים שהכי מסבכים אנשים במעקב אחר הוצאות הוא ריבוי קטגוריות. קל ליפול למלכודת של יצירת קטגוריה נפרדת לכל סוג הוצאה, אבל זה רק מסבך את התהליך ומקשה על המעקב. במקום זאת, התחילו עם 5-6 קטגוריות בסיסיות:

הוצאות קבועות:

דיור הוא בדרך כלל ההוצאה הגדולה ביותר שלנו, וכולל את כל מה שקשור למקום המגורים: שכר דירה או משכנתא, ארנונה, ועד בית, וביטוח דירה. חשוב לרכז את כל ההוצאות האלה יחד כדי לראות כמה באמת עולה לנו הדיור. 

חשבונות שוטפים הם אולי הקטגוריה הכי קלה למעקב, כי בדרך כלל מדובר בסכומים קבועים שחוזרים על עצמם: חשמל, מים, גז, סלולר, אינטרנט וכדומה. היתרון הגדול כאן הוא שאפשר לדעת בערך מה יהיה הסכום החודשי ולתכנן בהתאם. החיסרון הוא שלפעמים אנחנו שוכחים לבדוק אם אין חיובים חריגים או שלא משלמים יותר ממה שצריך.

הוצאות משתנות:

תחבורה היא קטגוריה שכוללת את כל ההוצאות על תזוזה ממקום למקום: הלוואות רכב, דלק, תחבורה ציבורית, מוניות, תחזוקת רכב, חניה, ביטוחים וכדומה. רבים מאיתנו מופתעים לגלות כמה אנחנו מוציאים על תחבורה כשמסתכלים על התמונה המלאה. למשל, נסיעה במונית שנראית לנו “רק הפעם” יכולה להצטבר לסכום משמעותי בסוף החודש, או חניה יכולה להסתכם במאות שקלים ויותר.

מזון היא קטגוריה שכולם חושבים שהם מבינים, אבל לרוב מופתעים לגלות כמה באמת מוציאים עליה. היא כוללת קניות בסופר, מסעדות, משלוחים, קפה בדרך לעבודה ואפילו החטיף שקניתם בקיוסק. חשוב לא לפצל יותר מדי – לא צריך קטגוריה נפרדת למסעדות ולסופר, לפחות בהתחלה. המטרה היא לראות את התמונה הכוללת של כמה אנחנו מוציאים על אוכל.

בילויים ופנאי היא קטגוריה שלפעמים קשה להגדיר את גבולותיה, אבל חשוב מאוד לעקוב אחריה. היא כוללת את כל מה שאנחנו עושים להנאתנו – קניות שאינן הכרחיות, בילויים, חופשות, ספורט ותחביבים. רבים נוטים להרגיש אשמה כשרואים כמה הם מוציאים על הקטגוריה הזו, אבל חשוב לזכור – זה בסדר גמור ליהנות מהכסף שלנו. המטרה היא לא להפסיק ליהנות, אלא לוודא שאנחנו נהנים בצורה מבוקרת ומודעת.

“שונות” היא הקטגוריה שתציל אתכם מלהשתגע. במקום להמציא עוד ועוד קטגוריות, כל מה שלא נכנס בבירור לקטגוריות האחרות – נכנס לכאן. הוצאות חד פעמיות, מתנות, הוצאות רפואיות לא צפויות, או כל דבר אחר שלא מתאים לקטגוריות הקבועות. הטיפ החשוב הוא לעקוב אחרי הקטגוריה הזו במשך כמה חודשים. אם אתם רואים שיש הוצאות שחוזרות על עצמן ב”שונות”, אולי הגיע הזמן ליצור עבורן קטגוריה משלהן.

השיטה שעובדת: 5 דקות ביום

כשאנחנו אומרים “5 דקות ביום”, אנחנו מתכוונים לזה ברצינות. הנה איך זה עובד בפועל:

בבוקר (דקה אחת)

הבוקר הוא הזמן המושלם לסקירה מהירה. כשאתם שותים את הקפה הראשון של היום, פתחו את היומן או האפליקציה ובדקו מה רשמתם אתמול. זו הזדמנות מצוינת להיזכר אם פספסתם משהו. למשל, אולי שילמתם על חניה אבל שכחתם לרשום? או אולי הזמנתם משהו באינטרנט לפני השינה? רישום מהיר, לוקח דקה, וממשיכים עם היום.

במהלך היום (2-3 דקות)

זה החלק שהופך את המעקב להרגל טבעי. בכל פעם שאתם מוציאים כסף, רושמים מיד. זה נשמע מעיק? תחשבו על זה ככה – כמה זמן לוקח לכתוב “קפה – 15 שקל”? שתי שניות? אם תרשמו ברגע שההוצאה קורה, לא תצטרכו להתאמץ להיזכר בסוף היום. גם אם פספסתם פעם או פעמיים – לא נורא. העיקר הוא ההרגל הכללי.

בערב (2 דקות)

זה הזמן לסגור את היום. לפני שאתם הולכים לישון, הקדישו שתי דקות לסקירה מהירה. עברו על ההוצאות שרשמתם, וודאו שלא שכחתם כלום (אפשר להיעזר בארנק – אם יש קבלות או אם חסר כסף מזומן, זה סימן שיש הוצאה שלא רשמתם). זה גם הזמן להעביר הוצאות לקטגוריות הנכונות, אם אתם משתמשים בשיטה כזו.

ניהול תקציב לזוגות

כשמדובר בניהול תקציב משותף, התיאום בין בני הזוג הוא קריטי. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם:

• פתחו קבוצת ווטסאפ משותפת לתיעוד הוצאות
• קבעו פגישת תקציב שבועית של 10 דקות
• הגדירו “תקציב חופשי” לכל אחד מבני הזוג
• השתמשו באפליקציית הבנק המשותפת לסנכרון מידע

שימוש באפליקציות בנק

אפליקציות הבנק וחברות האשראי המודרניות יכולות לשמש ככלי משלים יעיל לניהול התקציב:

• צפו בדו”ח ההוצאות החודשי המובנה
• נצלו את היכולת לייצא נתונים לאקסל

רוצים ללמוד עוד על ניהול פיננסי חכם? קראו את הפוסט הבא: טיפים שיעזרו לכם להתמיד במעקב הוצאות